【杨律讲知产】民间借贷之“出借信用卡额度”的追偿技巧!

发布时间:2018-07-03编辑:杨长安律师 hone—88必发来源:点击:9087

民间借贷的案件高发期虽已过去,但是引起的阵阵余波仍不能平息。随着信用卡的普及和互联网的快速发展,民间借贷形式不再局限于现金、银行转账等形式,出借信用卡额度或代偿信用卡额度引起的民间借贷纠纷,应当引起大家的重视。对此,本律师向大家普及面对出借信用卡额度的民间借贷,如何保存证据?如何追偿借款挽回损失?显得尤为重要。

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一、基本案情

201711月份,被告孙先生为在企业上班的原告程先生成功办理了一张交通信用卡,信用额度为4万元。随后,被告孙先生借用了原告程先生该信用卡,用于消费4万元,好享贷分期9万元。账单到期后,被告孙先生无力偿还,原告程先生到派出所报案,在派出所被告孙先生出具一份《借条及还款计划》,明确约定了被告孙先生具体还款的时间和金额及违约责任等内容。后经原告程先生多次催告,被告孙先生至今仍分文未付,原告诉至法院。由于被告孙先生的实际违约行为,造成涉案信用卡产生了透支利息、分期手续费、违约金的相应的费用,应由被告孙先生全部承担。

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二、律师说法

民间借贷案件,经常会遇到证据缺乏的问题。由于当事人都是熟人关系,忽略的借款证据的保留,造成维权困难。为此,为大家分析遇到出借信用卡如何维权的策略。

1、借贷纠纷的请求主体?

银行转账记录、交易凭条、借条、欠条和还款协议的持有债权人。

【律师提醒】:信用卡的出借人,应当让借卡人出具收据、借条或欠条,写明借款的具体金额,具体用途、利息和还款时间等内容。

2、欠款人应当承担多少利息?

有约定依约定,无约定依法定。

【律师提醒】:借条、欠条上应当明确借款的利息和还款时间。

1)没有约定利息和还款时间:请求起诉前利息的,法院不支撑;

(2)没有约定利息,约定了还款时间:请求到期前的利息,法院不支撑;逾期利息,可以按照年利率6%计算,也可以按照银行同期同类贷款利率计算;

(3)约定了利息和还款时间:利息利率从约定,但年息不超过24%的,法院依法支撑;年息超过24%但不超过36%的,超过部分已经交付再要求返还的,法院不支撑。

3、信用卡逾期的后果?

账单逾期,会产生利息、违约金;分期贷款逾期,会产生分期手续费、利息和违约金。

信用卡逾期不还,持卡人信息会被录入个人征信系统(诉称黑户);无法办理贷款业务、新办信用卡业务、贷款购房受阻等等诸多不便。接着,银行在2次催收之后,不还款的就会被起诉至法院,法院判决生效后进入实行程序,仍不还款的被列为失信实行人黑名单(诉称老赖),限制老赖的27种措施,让你再无翻身的机会。信用卡逾期不还,后果很严重,请三思而后行!

 

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三、律师说案

查阅同类案件的判例,由于出借信用卡时,不知道对方实际刷了多少钱,没有借条、欠条等相关凭证,交易凭条在对方手里掌握,具体是谁刷卡消费就会引起争议,在没有其他证据证明的情况下,很难说明对方刷卡消费的事实。

若是刷卡消费的借贷事实清楚,利息该如何主张呢?参见如前分析内容。分析大量的判例,由于大部分都没有具体约定利息,诉求时没有委托律师不知道如何主张利息,造成法院不支撑诉前的违约利息;个别原告主张银行贷款同类同期利率,但该利率还低于民间借贷司法说明中的年利率6%。因此,若是委托律师,律师建议可以直接依据司法说明的规定,直接主张违约利息按照年利率6%,自违约之日计算至实际清偿为止。

【提示】专业的事,请专业的人;诉讼纠纷、打官司,请尽快联系大家!

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地址:洛阳市西工区升龙广场E区-汇金中心712室(王城大道与唐宫路东北角)

【律师概况】

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【杨长安律师】

Tel:18003886811(同微信号)

中国政法大学民商法学常识产权专业研究生,拥有法学和工科背景。常年潜心研究常识产权、合同法、银行金融业务、企业法律顾问等相关法律常识,专业精通,经验丰富。

从事法律服务工作以来,擅长常识产权(专利、商标、著作权、不正当竞争、商业秘密等)、企业法律顾问、银行金融业务、交通事故、民间借贷等纠纷,并在诉讼与非诉讼业务中积累了丰富的工作经验,在常识产权方面、企业发展风险防控、民商事纠纷中,赢得了受托人的良好口碑。


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